Life events – pensioenopbouw als ondernemer

Ondernemen biedt veel vrijheid. Maar met een eigen bedrijf vallen ook een aantal gebruikelijke zekerheden weg. Denk aan het opvangen van arbeidsongeschikheid en het opbouwen van een pensioen, want ondernemers moeten zelf een oudedagsvoorziening reserveren om rond te kunnen komen nadat ze gestopt zijn met werken.

Ondernemers bouwen net als iedere Nederlander AOW op. Hier heb je dus recht op als je met pensioen gaat, maar het is wel een inkomen op minimumniveau. Om er een leefbaar inkomen van te maken, zal het bedrag dus moeten worden aangevuld. Als wij het met ondernemers hebben over pensioen opbouwen, dan betekent dat een fiscaal vriendelijk spaarpotje maken voor later. Je kunt op diverse manieren pensioen opbouwen.

Top 5: hoe bouw je als ondernemer aan je pensioen?

1. Lijfrente

   Bij een lijfrente spaar je voor een kapitaal dat je, als je stopt met werken, in termijnen laat uitbetalen. Lijfrente opbouwen kan via een bank, een verzekeraar of een beleggingsinstelling. De premie die je betaalt voor een lijfrente is fiscaal aftrekbaar.

2. Oudedagsreserve opbouwen.

   Binnen je onderneming mag je op de balans geld reserveren voor je pensioen. De ondernemer kan dan binnen het eigen bedrijf een pensioen opbouwen. Dit bedrag wordt dan op de balans opgenomen en is een eigen reservering. In plaats van het bij een verzekeraar op te bouwen is het eigen bedrijf de eigen verzekeraar. Om te mogen reserveren voor de oudedagsreserve moet je aan voorwaarden voldoen, zoals winst maken. Wil je weten of jij aan de voorwaarden voldoet? Wij vertellen je er graag meer over.

3. Sparen.

   Ondernemers die in goede jaren wel wat geld kunnen missen, kunnen het gewenste toekomstige bedrag zelfstandig sparen. Je hebt hier wel een ijzeren discipline voor nodig. Bovendien is het fiscaal minder aantrekkelijk is. Je legt in van je netto inkomen en daarnaast betaal je over jouw vermogen boven de € 50.000,- (vanaf 2021) ieder jaar vermogensrendementsheffing.

4. Pensioenbeleggen.

   Een alternatief voor sparen, is om te proberen een hoger rendement te behalen op de beurs. Op korte termijn is dat vrij risicovol, maar omdat je bij pensioenopbouw vaak het geld relatief lang kunt missen, kan pensioenbeleggen voor MKB ondernemers op lange termijn een goed rendement opleveren. Al zijn er natuurlijk ook op lange termijn nog steeds risico’s.

5. Hypotheek aflossen.

   Je hypotheek aflossen kan ook een alternatief zijn. Het voordeel is dat je dan als pensionado lagere woonlasten hebt. Het nadeel is dat je aflost van je netto inkomen en je hierdoor minder hypotheekrenteaftrek hebt. Bedenk ook dat als je huis aflossen het enige is dat je voor je pensioen doet, jouw volledige pensioen in één stuk vastgoed zit. En dat is risicovol.

Reliever denkt mee!

Meer weten over welke pensioenvorm en fiscale voordelen voor jou gunstig zijn bij het opbouwen van een pensioen? Wij denken graag mee! Als je als ondernemer zelf het heft in handen neemt, zijn er namelijk voldoende mogelijkheden om een goed pensioen te realiseren. Neem contact op voor meer informatie.